Home Loan: ಅನೇಕ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಹೌಸಿಂಗ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಕಂಪನಿಗಳು (Housing Finance Company) ತಮ್ಮ ಗೃಹ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿದಾರರಿಗೆ ‘ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಇಂಟ್ರೆಸ್ಟ್ ಸೇವರ್’ (Home Loan Interest Saver) ಇತ್ಯಾದಿ ಖಾತೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಸೌಲಭ್ಯಗಳನ್ನು (Home Loan Overdraft) ನೀಡುತ್ತವೆ. ಈ ಖಾತೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಇಲ್ಲಿ ತಿಳಿಯೋಣ.

ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಾಗ, ನಾವು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ EMI ಅನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತೇವೆ. ಬಾಕಿ ಹಣವೂ ಇತ್ಯರ್ಥವಾಗಲಿದೆ. ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಅನ್ನು ‘ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್’ ಖಾತೆಗೆ ಲಿಂಕ್ ಮಾಡುವುದು.. ನಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿನ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಸರಾಸರಿ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್‌ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾದಾಗ ಆ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಗೃಹ ಸಾಲದ ಖಾತೆಗೆ ಜಮಾ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

Home Loan: Do you know about Home Loan Overdraft Account

Fixed Deposits: ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು.. ಯಾವ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಲ್ಲಿ ಎಷ್ಟು?

ಇದು ಗೃಹ ಸಾಲದ ಅಸಲು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ತೆಗೆದುಕೊಂಡ ಸಾಲಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಗೃಹ ಸಾಲದ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಠೇವಣಿ ಮಾಡಿದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಅದನ್ನು ಪೂರ್ವಪಾವತಿ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತವೆ. ಇದು ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಂದರ್ಭಗಳು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಇದು ಉತ್ತಮ ಆರ್ಥಿಕ ಸಾಧನವಾಗಿರಬಹುದು.

ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಅನುಕೂಲ

ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಸೌಲಭ್ಯವು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯಂತೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಅವಶ್ಯಕತೆಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಇಲ್ಲಿ ಠೇವಣಿ ಮಾಡಬಹುದು. ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು. ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಸೌಲಭ್ಯದ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಹೆಚ್ಚು. ಆದ್ದರಿಂದ ನೀವು ಸಾಲವನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡುವುದನ್ನು ನೀವು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು.

50 ಲಕ್ಷ ರೂ.ಗಳ ಗೃಹ ಸಾಲಕ್ಕೆ ನೀವು ರೂ.10 ಲಕ್ಷದ ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಮಿತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ನಿಮಗೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವಾಗ ಗೃಹ ಸಾಲದ ಖಾತೆಯಿಂದ ರೂ.10 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು. ಕಡಿಮೆ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು. ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಹಿಂಪಡೆದ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಮಾತ್ರ ಬಡ್ಡಿ ವಿಧಿಸುತ್ತವೆ. ಗೃಹ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಈ ಖಾತೆಗಳು ಬೇಕಾಗಬಹುದು.

ತುರ್ತು ನಿಧಿಯನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು

ಅನೇಕ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಹೌಸಿಂಗ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಕಂಪನಿಗಳು ತಮ್ಮ ಗೃಹ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿದಾರರಿಗೆ ‘ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಅಡ್ವಾಂಟೇಜ್’, ‘ಮ್ಯಾಕ್ಸ್‌ಗೇನ್’, ‘ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಇಂಟ್ರೆಸ್ಟ್ ಸೇವರ್’ ಇತ್ಯಾದಿ ಖಾತೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಸೌಲಭ್ಯಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ.

ನಿಮ್ಮ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಠೇವಣಿ ಇಡಲಾದ ಹಣವು ಗೃಹ ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಉಪಯುಕ್ತವಾಗಿದೆ. ಗೃಹ ಸಾಲದ ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವ ಗೃಹ ಸಾಲಗಾರರು ತಮ್ಮ ತುರ್ತು ನಿಧಿಯನ್ನು ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಖಾತೆಗೆ ಲಿಂಕ್ ಮಾಡಬಹುದು. ಇದು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಉಳಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ನಿಯಮಗಳು

ಈ ಖಾತೆಗೆ ಅರ್ಹತೆಯ ಮಾನದಂಡಗಳು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಿಂದ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಗೃಹ ಸಾಲದ ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಸೌಲಭ್ಯವು ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಮ್ಯತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ತಮ್ಮ ಸಾಮಾನ್ಯ ಗೃಹ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಗೃಹ ಸಾಲದ ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತವೆ.

ಗೃಹ ಸಾಲದ ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಉಳಿಸುವ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚು ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸುವವರಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬೇಕು. ಸಾಲಗಾರರು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಶುಲ್ಕಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಿಂದ ಸ್ಪಷ್ಟೀಕರಣವನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು. ಈ ಖಾತೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡುವ ಮೊದಲು ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು.

ವೇಗದ ಪಾವತಿಗಳು

ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ಸಾಲದ ಅಸಲು ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ 5% ಪೂರ್ವಪಾವತಿ ಮಾಡುವುದು ಒಂದು ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ. ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿ, 20 ವರ್ಷಗಳ ಸಾಲದಲ್ಲಿ ಇದನ್ನು ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯನ್ನು ಸ್ವಲ್ಪಮಟ್ಟಿಗೆ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು. ವರ್ಷಕ್ಕೊಮ್ಮೆ ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡಲು ಸಿದ್ಧರಾಗಿರಿ.

ಅಥವಾ ಪ್ರತಿ 3 ತಿಂಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ ಕಂತುಗಳಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸಬಹುದು. ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಸಾಲಗಾರನು ಸಾಲದ ಮೂರನೇ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಪೂರ್ವಪಾವತಿಯಾಗಿ ಮತ್ತು ಉಳಿದ ಮೊತ್ತವನ್ನು EMI ಗಳಾಗಿ ಪೂರ್ವಪಾವತಿ ಮಾಡಬಹುದು. ಇದರೊಂದಿಗೆ, ನೀವು ಗೃಹ ಸಾಲದಿಂದ ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಹೊರಬರಬಹುದು.

ಈ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು EMI ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದು ಇನ್ನೊಂದು ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿಯನ್ನು ವೇಗಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. ಇದಲ್ಲದೆ, ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ ಹೆಚ್ಚಾದಂತೆ ನೀವು ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ EMI ಅನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಹಣಕಾಸಿನ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ, ಪೂರ್ವಪಾವತಿ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲ ಒಪ್ಪಂದದಲ್ಲಿನ ಷರತ್ತುಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಯಾವ ಪೂರ್ವಪಾವತಿ ಯೋಜನೆಯು ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೀವು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು.

ದಂಡವಿಲ್ಲ

RBI ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್ ದರದ ಗೃಹ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲೆ ಯಾವುದೇ ಪೂರ್ವ-ಪಾವತಿ/ಮುಚ್ಚುವಿಕೆಯ ಶುಲ್ಕಗಳು ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೂ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸ್ಥಿರ ದರದ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲೆ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸಬಹುದು. ಈ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಆಯ್ಕೆಯು ಪೂರ್ವಪಾವತಿ ದಂಡವನ್ನು ತಪ್ಪಿಸುತ್ತದೆ. ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಠೇವಣಿ ಮಾಡಲಾದ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ನಿಧಿಗಳು ಬಾಕಿ ಉಳಿದಿರುವ ಅಸಲು ಪೂರ್ವಪಾವತಿಯಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ.

ಅನಾನುಕೂಲಗಳು

ಗೃಹ ಸಾಲದ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಠೇವಣಿ ಮಾಡಿದ ಸಂಪೂರ್ಣ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಗಾಗಿ ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಅರ್ಹವಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಏಕೆಂದರೆ ಐಟಿ ಇಲಾಖೆ ಇದನ್ನು ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಸೌಲಭ್ಯದೊಂದಿಗೆ ಗೃಹ ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಸಾಮಾನ್ಯ ಗೃಹ ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿ ದರಕ್ಕಿಂತ ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ನೀವು ಆಗಾಗ್ಗೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹಣವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವಾಗ ಮಾತ್ರ ಈ ಖಾತೆಯು ಉಪಯುಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಕೆಲವು ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಖಾತೆಗಳು ವಹಿವಾಟು ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ವಾರ್ಷಿಕ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು.

ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ, ಅಂತಹ ಸೌಲಭ್ಯದ ಲಭ್ಯತೆಯಿಂದಾಗಿ, ಅವರು ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೊತ್ತವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡು ಅನಗತ್ಯ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಬಳಸುತ್ತಾರೆ. ಇದು ಸಾಲದ ರಾಶಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು. ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಸೌಲಭ್ಯದ ಅತಿಯಾದ ಬಳಕೆಯೂ ಸಾಲದ ಡೀಫಾಲ್ಟ್‌ಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ. ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನದ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಹರಾಜು ಮಾಡುವ ಅಪಾಯವಿರುವುದಿಲ್ಲ.

Home Loan: Do you know about Home Loan Overdraft Account