Home Loan : ಗೃಹ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡ ನಂತರ, ಇತರ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಬಡ್ಡಿದರಗಳಲ್ಲಿ (Bank Interest Rates) ಹೆಚ್ಚಿನ ರಿಯಾಯಿತಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು. ಅಂತಹ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಲವನ್ನು ಮತ್ತೊಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಬಹುದು (Transfer Home To Another Bank).
ಮನೆ ಖರೀದಿಸಲು ಗೃಹ ಸಾಲ (Home Loan) ಪಡೆಯುವುದು ಈಗ ಸಾಮಾನ್ಯ ಸಂಗತಿಯಾಗಿದೆ. ಮನೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರಮಾಣದ ಹಣದ ಅಗತ್ಯವಿರುವುದರಿಂದ ಅನೇಕ ಖರೀದಿದಾರರು ಗೃಹ ಸಾಲಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಆಸಕ್ತಿ ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ಸಾಲಗಳು ಸಹ ಕೈಗೆಟುಕುವ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ಲಭ್ಯವಿದೆ.
ನಿಮ್ಮ ಕುಟುಂಬದ ಆರೈಕೆ ನಿಮ್ಮ ಕೈಲಿದೆ, Life insurance ಮೂಲಕ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಈ ರೀತಿ ಆರ್ಥಿಕ ಭದ್ರತೆ ನೀಡಿ
ಕೆಲವು ಸಾಲಗಾರರು ಮಧ್ಯದಲ್ಲಿ ಮತ್ತೊಂದು ಸಾಲ ಸಂಸ್ಥೆಗೆ (Bank) ಬದಲಾಗುತ್ತಾರೆ, ಆದರೆ ಸಾಲವು ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತದೆ (Home Loan Transfer). ಅಂದರೆ ಅವರು ತಮ್ಮ ಸಾಲವನ್ನು ಬೇರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸುತ್ತಾರೆ.
ಇದಕ್ಕೆ ಪ್ರಮುಖ ಕಾರಣವೆಂದರೆ ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿ ಕಡಿತದ ಜೊತೆಗೆ ಉತ್ತಮ ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತಿವೆ. ಇದಲ್ಲದೆ, ಜೊತೆಗೆ ಇತರ ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಸೇವೆಯು ಉತ್ತಮವಾಗಿರಬಹುದು.
ಗೃಹ ಸಾಲವು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯವರೆಗೆ EMI ಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ. ಶೇ.1ರಷ್ಟು ಬಡ್ಡಿದರ ಹೆಚ್ಚಿದ್ದರೂ, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಾಲವನ್ನು ಪಾವತಿಸಿದರೆ ಸಾಲದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೊತ್ತವು ಬಡ್ಡಿಗೆ ಹೋಗುತ್ತದೆ. ಬಡ್ಡಿ ಹೊರೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಮರುಹಣಕಾಸು ಒಂದು ಉತ್ತಮ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ.
ಉದಾ: ಶೇ.8ರ ಬಡ್ಡಿಯಲ್ಲಿ 20 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಗೆ ರೂ.50 ಲಕ್ಷ ಸಾಲ ಪಡೆದರೆ ಅದರ ಬಡ್ಡಿಯೇ ರೂ.50.37 ಲಕ್ಷ. ಈ ಸಾಲವನ್ನು 7% ಬಡ್ಡಿ ವಿಧಿಸುವ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡಿದರೆ, ಬಡ್ಡಿ ರೂ.43.03 ಲಕ್ಷ ಮಾತ್ರ. ಇದರಿಂದ ರೂ.7 ಲಕ್ಷ ಉಳಿತಾಯ ಮಾಡಬಹುದು.
ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವುದು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಪ್ರಯೋಜನಕಾರಿಯಾಗಿದೆ. ಅಥವಾ ಮಧ್ಯ-ಅವಧಿಯ ಮರುಹಣಕಾಸು ಕೂಡ ಅರ್ಥಪೂರ್ಣವಾಗಬಹುದು. ಈ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಅಸಲುಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಾಲದ ವರ್ಗಾವಣೆಗೆ ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಮಾಡುವುದು ಉತ್ತಮ. ಅದೇ ಅವಧಿಯ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವುದು ಉತ್ತಮ ನಿರ್ಧಾರವಲ್ಲ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಈಗಾಗಲೇ ಪಾವತಿಸಿರುವುದರಿಂದ ತಡವಾಗಿ ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಸ್ವಲ್ಪ ಉಪಯೋಗವಿಲ್ಲ.
ನಿಯಮಗಳು, ಸೇವೆಗಳುಪೂರ್ವಪಾವತಿ ಶುಲ್ಕಗಳು, ಸಂಸ್ಕರಣಾ ಶುಲ್ಕಗಳು ಇತ್ಯಾದಿಗಳಂತಹ ಪ್ರಸ್ತುತ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳೊಂದಿಗೆ ನೀವು ತೃಪ್ತರಾಗದ ಸಂದರ್ಭಗಳಿವೆ. ಅಂತಹ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಸಾಲಗಾರನ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು ಮತ್ತು ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಸರಿಹೊಂದುವ ಮತ್ತೊಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ವರ್ಗಾವಣೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳಬಹುದು.
ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಒದಗಿಸುವ ಸೇವೆಗಳಿಂದ ನೀವು ಅತೃಪ್ತರಾಗಿದ್ದರೆ.. ಅಂದರೆ ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳಿಗೆ ತಡವಾಗಿ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆ, ಕಳಪೆ ಗ್ರಾಹಕ ಸೇವೆ, ಸಾಲ ವಿತರಣೆಯಲ್ಲಿ ವಿಳಂಬ ಸೇರಿದಂತೆ ಅನೇಕ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ನೀಡುವ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಬದಲಾಯಿಸಲು ಗೃಹ ಸಾಲದ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ವರ್ಗಾವಣೆ ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
Home Loan: ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಪಡೆಯೋಕೆ ಇದೆ ಸರಿಯಾದ ಸಮಯ, ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿ ದರ ನೀಡುವ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಇವು
ನೀವು ಗೃಹ ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡಿದಾಗ, ನಿಮ್ಮ ಹೊಸ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಉಳಿದ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಲೋನ್ ನಡೆಯುತ್ತಿರುವ ಹಳೆಯ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ. ನಂತರ ನೀವು ಹೊಸ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ನೇರವಾಗಿ EMI ಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತೀರಿ.
ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಲು ನಿಮ್ಮ ಹೋಮ್ ಲೋನನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಲು ನೀವು ಯೋಚಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿರುವ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ EMI ಗಳಲ್ಲಿ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಆಗದಂತೆ ನೋಡಿಕೊಳ್ಳಿ. ಹೊಸ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಸಾಲವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುವಾಗ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಮ್ಮ ಹಿಂದಿನ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮರುಪಾವತಿ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು.
ಹಳೆಯ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಲ್ಲಿ EMI ಪಾವತಿಗಳು ಅನಿಯಮಿತವಾಗಿದ್ದರೆ, ಮರುಹಣಕಾಸುಗಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ವಿನಂತಿಯನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿಲ್ಲ. ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಘೋಷಿಸಿದ ರಿಯಾಯಿತಿ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಸಾಲಗಾರರನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸುತ್ತವೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಈ ದರಗಳು/ಬಡ್ಡಿ ರಿಯಾಯಿತಿಗಳು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯದ್ದಾಗಿರಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ, ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಬಡ್ಡಿದರ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ಮಾಡಿ. ಪ್ರಸ್ತಾವಿತ ಬಡ್ಡಿದರವು ವಾಸ್ತವಿಕವಾಗಿದೆಯೇ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಕೈಗೆಟುಕುವ ದರವಾಗಿದೆಯೇ ಎಂದು ಎರಡು ಬಾರಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.
Home Loan: ನೀವು ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಪಡೆಯುವ ಆಲೋಚನೆಯಲ್ಲಿದ್ದರೆ, ಈ ಮಾಹಿತಿ ತಿಳಿದ ನಂತರ ಖಂಡಿತಾ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ
ಸಂಸ್ಕರಣಾ ಶುಲ್ಕಗಳುಒಮ್ಮೆ ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಹೋಮ್ ಲೋನನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಿದರೆ, ನೀವು ಮತ್ತೆ ಸಂಸ್ಕರಣಾ ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಶುಲ್ಕಗಳು ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಉತ್ತಮವಾಗಿರುತ್ತೀರಿ. ಬಡ್ಡಿ ಕಡಿತವು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ EMI ಅನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಸಣ್ಣ ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ ವಿಧಿಸಲಾಗುವ ಸಂಸ್ಕರಣಾ ಶುಲ್ಕಗಳು ದೊಡ್ಡ ಹೊರೆಯಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ.
ಆದಾಗ್ಯೂ, ನಿಮ್ಮ ಹಿಂದಿನ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಲ್ಲಿ ನೀವು ಸಮಯಕ್ಕೆ EMI ಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ (Credit Score) ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಮನ್ನಾ ಮಾಡಲು ನೀವು ಹೊಸ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ವಿನಂತಿಸಬಹುದು.
ಸ್ಟೇಟ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ (SBI) ನಂತಹ ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಗೃಹ ಸಾಲ ವರ್ಗಾವಣೆಗೆ ಯಾವುದೇ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿಧಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಅಂತಹ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಉತ್ತಮ.
ಅಂತಿಮವಾಗಿ: ಹೋಮ್ ಲೋನ್ (Home Loan) ಮರುಹಣಕಾಸನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡುವ ಮೊದಲು ನೀವು ಅದರಿಂದ ಪ್ರಯೋಜನ ಪಡೆಯುತ್ತಿರುವಿರಾ ಎಂಬುದನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕುವುದು ಅತ್ಯಗತ್ಯ. ವರ್ಗಾವಣೆ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಿ.
ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಬ್ಯಾಂಕ್ ವಿಧಿಸಿರುವ ಲೋನ್ ಕ್ಲೋಸಿಂಗ್ ಶುಲ್ಕಗಳು (Home Loan Closing Fees), ಹೊಸ ಬ್ಯಾಂಕ್ ವಿಧಿಸುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ನೋಡಿ. ವೆಚ್ಚವು ಸಾಲ ವರ್ಗಾವಣೆಯಲ್ಲಿನ ಉಳಿತಾಯಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿರಬೇಕು.
Transfer Home loan to another bank if concessions in interest rates