ಬ್ಯಾಂಕ್ ಲೋನ್ ಕಟ್ಟಲು ಆಗುತ್ತಿಲ್ಲವೇ? ಇಎಂಐ ಕಟ್ಟಲು ಕಷ್ಟವಾಗುತ್ತಿದ್ದರೆ ಇಲ್ಲಿದೆ ಮಹತ್ವದ ಮಾಹಿತಿ
Bank Loan: ಗೃಹ ಸಾಲ ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಲೋನ್ ತೆಗೆದುಕೊಂಡು EMI ಕಟ್ಟಲು ಕಷ್ಟವಾಗುತ್ತಿದ್ದರೆ ಏನು ಆಗುತ್ತದೆ? ಬ್ಯಾಂಕ್ ಯಾವ ಕ್ರಮ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ, ಮನೆ ಹರಾಜು ಹೇಗೆ ನಡೆಯುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಮುಂದಿರುವ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಯಾವುವು ಎಂಬ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮಾಹಿತಿ ಇಲ್ಲಿ.
Bank Loan: ಇಂದಿನ ಕಾಲದಲ್ಲಿ ಸ್ವಂತ ಮನೆ ಕಟ್ಟುವುದು ಅಥವಾ ಖರೀದಿಸುವುದು ಬಹುತೇಕ ಜನರಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಹಾಯವಿಲ್ಲದೆ ಸಾಧ್ಯವಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಆದ್ದರಿಂದ ಹಲವರು ಗೃಹ ಸಾಲ (Home Loan) ಪಡೆದು ತಮ್ಮ ಕನಸಿನ ಮನೆ ನಿರ್ಮಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ಆದರೆ ಕೆಲ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಉದ್ಯೋಗ ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು, ಆರೋಗ್ಯ ಸಮಸ್ಯೆ ಅಥವಾ ಆರ್ಥಿಕ ಒತ್ತಡದಿಂದ EMIಗಳನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಕಟ್ಟಲು ಕಷ್ಟವಾಗಬಹುದು.
ಒಂದು ಅಥವಾ ಎರಡು ತಿಂಗಳು EMI ಬಾಕಿಯಾಗಿದ್ದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮೊದಲು ಫೋನ್ ಕರೆ, ಮೆಸೇಜ್ ಅಥವಾ ಇಮೇಲ್ ಮೂಲಕ ನೆನಪಿಸುತ್ತದೆ. ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ದಂಡ (Penalty) ಕೂಡ ವಿಧಿಸಬಹುದು. ಆದರೆ ಇದನ್ನು ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸಿದರೆ ಮುಂದೆ ಸಮಸ್ಯೆ ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು.
ಮೂರು ತಿಂಗಳು EMI ಬಾಕಿ ಇದ್ದರೆ
ನಿರಂತರವಾಗಿ ಮೂರು ತಿಂಗಳು EMI ಪಾವತಿಯಾಗದಿದ್ದರೆ ಆ ಸಾಲವನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ NPA (Non-Performing Asset) ಎಂದು ಗುರುತಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ದೃಷ್ಟಿಯಲ್ಲಿ ಗಂಭೀರ ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಾಗಿದೆ. ಇದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಸಿಬಿಲ್ ಸ್ಕೋರ್ (CIBIL Score) ಕೂಡ ಬಹಳವಾಗಿ ಕುಸಿಯಬಹುದು. ಮುಂದಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಮತ್ತೊಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್ನಿಂದ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವುದು ಕಷ್ಟವಾಗಬಹುದು.
ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕೈಗೊಳ್ಳುವ ಕಾನೂನು ಕ್ರಮ
ಸಾಲಗಾರರು ಸಾಲವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ ಎಂಬುದು ಸ್ಪಷ್ಟವಾದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ SARFAESI Act ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಕ್ರಮ ಕೈಗೊಳ್ಳಬಹುದು. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮೊದಲಿಗೆ 60 ದಿನಗಳ ಗಡುವಿನೊಂದಿಗೆ ನೋಟಿಸ್ ಕಳುಹಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಬಾಕಿ ಹಣವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಅಥವಾ ಪರಿಹಾರ ಕಂಡುಕೊಳ್ಳಲು ಅವಕಾಶ ಇರುತ್ತದೆ.
ನೋಟಿಸ್ ಅವಧಿಯಲ್ಲೂ ಯಾವುದೇ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆ ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕೋರ್ಟ್ ಅನುಮತಿ ಇಲ್ಲದೆ ಕೂಡ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಸ್ವಾಧೀನಕ್ಕೆ ಪಡೆಯುವ ಹಕ್ಕು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ.
ಸಮಸ್ಯೆ ಬರುವ ಮೊದಲು ಏನು ಮಾಡಬಹುದು?
ಸಾಲ ತೀರಿಸಲು ಕಷ್ಟವಾಗುತ್ತಿದ್ದರೆ ಮೊದಲೇ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಧಿಕಾರಿಗಳನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ. ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ವಿವರಿಸಿ ಲೋನ್ ರೀಸ್ಟ್ರಕ್ಚರಿಂಗ್ (Loan Restructuring) ಅಥವಾ EMI ಅವಧಿ ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ಬಗ್ಗೆ ಮಾತನಾಡಬಹುದು.
ಮತ್ತೊಂದು ಆಯ್ಕೆ ಎಂದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹರಾಜು ನಡೆಸುವ ಮುನ್ನವೇ ಮನೆ ಅಥವಾ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ನೀವು ಸ್ವತಃ ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವುದು. ಹರಾಜಿನಲ್ಲಿ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಬೆಲೆ ಬರಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ ಸ್ವತಃ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಿದರೆ ಸಾಲ ತೀರಿಸಿ ಉಳಿದ ಹಣವನ್ನು ನೀವು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
ಮನೆ ಹರಾಜಾದರೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ?
ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಹರಾಜು ಮಾಡಿದಾಗ ಮೊದಲಿಗೆ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ, ಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತು ಇತರ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಹರಾಜಿನಲ್ಲಿ ಬಂದ ಹಣ ಸಾಲಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಇದ್ದರೆ ಉಳಿದ ಹಣವನ್ನು ಕಾನೂನಿನ ಪ್ರಕಾರ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಮರಳಿ ನೀಡಬೇಕು.
ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಸಮಸ್ಯೆ ತಪ್ಪಿಸಲು ಸಲಹೆಗಳು
- ತಿಂಗಳ ಆದಾಯದ 40% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು EMI ಇರದಂತೆ ಯೋಜನೆ ಮಾಡುವುದು ಉತ್ತಮ.
- ಮನೆ ಖರೀದಿಸುವಾಗ ಕನಿಷ್ಠ 30% ರಿಂದ 40% ಡೌನ್ ಪೇಮೆಂಟ್ ಮಾಡಿದರೆ ಸಾಲದ ಭಾರ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.
- ಕನಿಷ್ಠ 6 ತಿಂಗಳ EMIಗೆ ಸಾಕಾಗುವಷ್ಟು ಎಮರ್ಜೆನ್ಸಿ ಫಂಡ್ ಇರಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ.
- ಲೋನ್ ಇನ್ಸೂರನ್ಸ್ ಅಥವಾ ಟರ್ಮ್ ಇನ್ಸೂರನ್ಸ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದರಿಂದ ಕುಟುಂಬಕ್ಕೆ ಭದ್ರತೆ ದೊರೆಯುತ್ತದೆ.
ಸಾಲ ತೀರಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿರುವುದು ಅಪರಾಧವಲ್ಲ. ಅದು ಕೇವಲ ಆರ್ಥಿಕ ಸಂಕಷ್ಟ ಮಾತ್ರ. ಆದ್ದರಿಂದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನೋಟಿಸ್ ಬಂದಾಗ ಭಯಪಡುವುದಕ್ಕಿಂತ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಜೊತೆ ಮಾತನಾಡಿ ಪರಿಹಾರ ಹುಡುಕುವುದು ಉತ್ತಮ.
