Mutual Funds: ಸರಿಯಾದ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು 6 ಸಲಹೆಗಳು

Mutual Funds: ನಮ್ಮ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ನಾವು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬೇಕು. ತೆರಿಗೆಗಳು ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತ ಸೇರಿದಂತೆ ಇತರ ಕೆಲವು ಅಂಶಗಳನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು.

Mutual Funds: ನಮ್ಮ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ನಾವು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬೇಕು. ತೆರಿಗೆಗಳು ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತ ಸೇರಿದಂತೆ ಇತರ ಕೆಲವು ಅಂಶಗಳನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು.

ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರೂ ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ವೇಗವಾಗಿ ಬೆಳೆಯಲು ಮತ್ತು ಉತ್ತಮ ಆದಾಯವನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸಲು ನಿರೀಕ್ಷಿಸುತ್ತಾರೆ. ಈ ಕ್ರಮದಲ್ಲಿ, ಉತ್ತಮ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಮತ್ತು ನಮ್ಮ ಗುರಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಪ್ರತಿಫಲವನ್ನು ನೀಡುವ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಹೇಗೆ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು? ಯಾವ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು? ನೋಡೋಣ..

ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ಉತ್ತಮ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಎಂಬುದೇನೂ ಇಲ್ಲ. ಇಂದು ಉತ್ತಮ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುವ ಫಂಡ್ ಒಂದು ವರ್ಷದ ನಂತರ ನಿರಾಶೆಗೊಳ್ಳಬಹುದು. ಒಂದು ಕಾಲದಲ್ಲಿ ನಷ್ಟದ ಮೂಲವಾಗಿದ್ದವು ಈಗ ಲಾಭದ ಸುಗ್ಗಿಯನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು. ಇದಲ್ಲದೆ, ಒಬ್ಬರ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕೆ ಸೂಕ್ತವಾದ ನಿಧಿಯು ಇನ್ನೊಬ್ಬರಿಗೆ ಅಪೇಕ್ಷಿತ ಲಾಭವನ್ನು ನೀಡದಿರಬಹುದು. ಇವೆಲ್ಲವನ್ನೂ ಗಮನಿಸಿದರೆ ಒಳ್ಳೆಯ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಗಳು ಇಲ್ಲ. ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ನೀವು MF ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ನಿರ್ಧರಿಸಿದಾಗ, ನಿಮ್ಮ ಉದ್ದೇಶ ಏನೆಂಬುದನ್ನು ನೀವು ಸ್ಪಷ್ಟಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು.

Mutual Funds: ಸರಿಯಾದ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು 6 ಸಲಹೆಗಳು - Kannada News

ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಗೆ ಯಾವುದು ಸರಿಹೊಂದುತ್ತದೆ?

ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣ, ಅವರ ಮದುವೆ, ನಿವೃತ್ತಿ… ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಗುರಿಯನ್ನು ಮೊದಲು ನಿರ್ಧರಿಸಬೇಕು. ನಂತರ ಅದಕ್ಕೆ ಬೇಕಾದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಅಂದಾಜು ಮಾಡಿ. ಆ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹಿಂತಿರುಗಿಸಲು, ನೀವು ಯಾವ ರೀತಿಯ ನಿಧಿಯನ್ನು ಆರಿಸಬೇಕೆಂದು ಹುಡುಕಬೇಕು. ನೀವು ಎಷ್ಟು ಕಾಲ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತೀರಿ ಎಂಬುದನ್ನು ಸಹ ನಿರ್ಧರಿಸಿ. ನಷ್ಟದ ಅಪಾಯವನ್ನು ಸಹ ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು.

ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು ಒಂದರಿಂದ ಎರಡು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಮಾತ್ರ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಬಯಸಿದರೆ, ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು ಸೂಕ್ತವೆಂದು ಹಣಕಾಸು ತಜ್ಞರು ಸೂಚಿಸುತ್ತಾರೆ. ಅಂತಹ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಳಿಗಾಗಿ ಸಣ್ಣ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ-ಕ್ಯಾಪ್ ನಿಧಿಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಹೆಚ್ಚು ಪ್ರಯೋಜನಕಾರಿಯಾಗುವುದಿಲ್ಲ.

ನೀವು ಕನಿಷ್ಟ ಏಳು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ನಿರಂತರವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಬಯಸಿದರೆ ಮಾತ್ರ ನೀವು ಸಣ್ಣ ಮತ್ತು ಮಿಡ್ ಕ್ಯಾಪ್ ಫಂಡ್ಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು ಎಂದು ಹಣಕಾಸು ತಜ್ಞರು ಸಲಹೆ ನೀಡುತ್ತಾರೆ.

ನೀವು ಅದೇ ಮೂರರಿಂದ ಐದು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಬಯಸಿದರೆ, ನೀವು ಹೈಬ್ರಿಡ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಆಶ್ರಯಿಸಬಹುದು. ನೀವು ಐದು ವರ್ಷಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ ಎಂಎಫ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಬಯಸಿದರೆ ಮಾತ್ರ ಈಕ್ವಿಟಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ತಜ್ಞರು ಸಲಹೆ ನೀಡುತ್ತಾರೆ.

ಉದ್ದೇಶದ ಪ್ರಕಾರ, ಯಾವ ವರ್ಗದ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ( Mutual Funds ) ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಬೇಕು. ಮತ್ತೆ ಆ ಕೆಟಗರಿಯಲ್ಲಿ ಯಾವ ಫಂಡ್ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು ಎಂದು ನೋಡಬೇಕು. ಈ ಮೂಲಕ ಪರಿಗಣಿಸಲು ಕೆಲವು ಅಂಶಗಳಿವೆ.

ನಿಧಿಯ ಹಿಂದಿನ ಇತಿಹಾಸ..

ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡುವಾಗ ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕಾದ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳಲ್ಲಿ ಇದು ಒಂದಾಗಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಮೊದಲೇ ಹೇಳಿದಂತೆ, ಫಂಡ್ ಇತಿಹಾಸವು ಭವಿಷ್ಯದ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಆದರೆ, ತಿಳುವಳಿಕೆಗೆ ಬರಲು ಇದು ಉಪಯುಕ್ತವಾಗಿದೆ.

ಸ್ಥಿರತೆ..

ಒಂದು ಫಂಡ್ ಪ್ರಸ್ತುತ ಉತ್ತಮ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತಿದ್ದರೂ ಸಹ.. ಈ ಹಿಂದೆ ಅದು ತೀವ್ರ ಏರಿಳಿತಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸಿರಬಹುದು. ನಿಧಿಯ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಣೆಯಲ್ಲಿ ತೀವ್ರ ಏರಿಳಿತಗಳಿದ್ದರೆ, ಅದರ ಬಗ್ಗೆ ಯೋಚಿಸಿದ ನಂತರ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಹೆಚ್ಚಿನ ಚಂಚಲತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ನಿಧಿಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡುವಾಗ ಕಾಳಜಿಯನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು.

ನಿಧಿ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ..

ನೀವು ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್ ಮೂಲಕ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ನಿರ್ಧರಿಸಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ಭಾವಿಸೋಣ. ನಂತರ ಹಿಂದಿನ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ ಹೇಗಿದೆ ಎಂದು ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರು ತಿಳಿದಿರಬೇಕು. ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭದಾಯಕ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡದ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರಿಂದ ದೂರವಿರುವುದು ಉತ್ತಮ.

ನಿರ್ವಹಣೆಯಲ್ಲಿರುವ ಒಟ್ಟು ಸ್ವತ್ತುಗಳು

ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಸ್ಕೀಮ್‌ನ ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ (AUM) ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು ಸಹ ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು. ಯೋಜನೆಗೆ ಎಷ್ಟು ಜನರು ಚಂದಾದಾರರಾಗಿದ್ದಾರೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಇದು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಸ್ಮಾಲ್ ಕ್ಯಾಪ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ AUM ಅಧಿಕವಾಗಿದ್ದರೆ, ಯಾವ ಕಂಪನಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು ಮತ್ತು ಯಾವುದನ್ನು ನಿರ್ಗಮಿಸಬೇಕು ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಫಂಡ್ ಕಂಪನಿಗಳಿಗೆ ಕಷ್ಟವಾಗುತ್ತದೆ. ಅದೇ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳಲ್ಲಿ, AUM ಅಧಿಕವಾಗಿದ್ದರೆ, ವಿಮೋಚನೆಯ ಅಪಾಯವಿರುವುದಿಲ್ಲ.

ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತ..

ವೆಚ್ಚ ಅನುಪಾತವು ನಿಧಿ ನಿರ್ವಹಣೆ, ಪ್ರಚಾರ ಮತ್ತು ವಿತರಣೆಗಾಗಿ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜ್ಮೆಂಟ್ ಕಂಪನಿ (ASM) ವಿಧಿಸುವ ಶುಲ್ಕವಾಗಿದೆ. ಇದು ನಿಧಿಯನ್ನು ನಡೆಸುವ ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಈ ಹಿನ್ನೆಲೆಯಲ್ಲಿ, ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಎಂಎಫ್ ಸ್ಕೀಮ್ ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಉತ್ತಮ ಎಂದು ತಜ್ಞರು ಸಲಹೆ ನೀಡುತ್ತಾರೆ.

ತೆರಿಗೆಗಳು..

ನಾವು ಮಾಡುವ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಹೂಡಿಕೆಯ ಲಾಭವು ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ. ಅಲ್ಲದೆ, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಗಳಿಸಿದ ಲಾಭದ ಮೇಲೆ ನೀವು ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಈಕ್ವಿಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಹೂಡಿಕೆಯ ಅವಧಿಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭ ತೆರಿಗೆ ಮತ್ತು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭದ ತೆರಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳು ಬಂಡವಾಳ ಲಾಭದ ಮೇಲೆ ಸೂಚ್ಯಂಕದ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ.

ಇವೆಲ್ಲವನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಂಡು ಹೂಡಿಕೆ ಆರಂಭಿಸಿದರೆ ಸಾಲದು. ಅದರ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಕಾಲಕಾಲಕ್ಕೆ ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು. ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ.. ನಿಧಿಯಿಂದ ನಿರ್ಗಮಿಸಿ ಮತ್ತೊಂದಕ್ಕೆ ಬದಲಾಯಿಸಬೇಕು. ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ ಬಂಡವಾಳದ ಪ್ರಕಾರ ನೀವು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಸಮತೋಲನಗೊಳಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

6 Tips for Choosing the Right Mutual Fund

Follow us On

FaceBook Google News