Credit Score: ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಕಡಿಮೆಯಿದ್ದರೂ ನೀವು ಸಾಲ ಪಡೆಯಬಹುದೇ!

Credit Score: ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಅಥವಾ ಇತರ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಸಾಲವನ್ನು ನೀಡಲು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಮಾನದಂಡವಾಗಿ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ.

Credit Score: ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಸಣ್ಣ ಸಾಲ (Small Loan) ಪಡೆಯುವವರ ಸಂಖ್ಯೆ ನಿರಂತರವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿದೆ. ಅಂತಹ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಚಿಲ್ಲರೆ ಸಾಲಗಳೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇತ್ತೀಚೆಗೆ ನಾವು ಸಾಲದ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ (Loan Apps) ಕಿರುಕುಳದ ಬಗ್ಗೆ ಸಾಕಷ್ಟು ಕೇಳುತ್ತಿದ್ದೇವೆ. ಈ ಎಲ್ಲಾ ಬಲಿಪಶುಗಳು ಚಿಲ್ಲರೆ ಸಾಲಗಾರರು.

ವಂಚನೆ ಮಾಡುತ್ತಿರುವುದು ಗೊತ್ತಿದ್ದರೂ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವವರ ಸಂಖ್ಯೆಯೇ ಹೆಚ್ಚು. ಅಂದರೆ ಸಾಲದ ಅಗತ್ಯ ಎಷ್ಟರ ಮಟ್ಟಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿದೆ ಎಂಬುದು ತಿಳಿಯುತ್ತದೆ. ಈ ಕ್ರಮದಲ್ಲಿ ಕೆಲವು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ‘ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್’ ಇರುವವರಿಗೂ ಸಾಲ ನೀಡಲು ಹಿಂಜರಿಯುವುದಿಲ್ಲ.

TransUnion CIBIL ನ ವರದಿಯ ಪ್ರಕಾರ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋ, ಸಬ್‌ಪ್ರೈಮ್ ಸಾಲಗಾರರು (‘ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್’ ಇರುವವರು) ಈಗ ಎಲ್ಲಾ ಚಿಲ್ಲರೆ ಸಾಲಗಳಲ್ಲಿ 32 ಪ್ರತಿಶತವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ. ಇದು 2019 ರಲ್ಲಿ ಶೇಕಡಾ 28 ರಷ್ಟಿತ್ತು.

ಸಬ್‌ಪ್ರೈಮ್ ಸಾಲಗಾರ..

ಇದಕ್ಕೆ ಯಾವುದೇ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನವಿಲ್ಲ. ಆದರೆ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಹೊಂದಿರುವ ಎಲ್ಲರನ್ನು ಈ ವರ್ಗದಲ್ಲಿ ವರ್ಗೀಕರಿಸಲಾಗಿದೆ. ದಿವಾಳಿತನ, ಅಪರಾಧದ ಇತಿಹಾಸ ಮತ್ತು ಕಳಪೆ ಮರುಪಾವತಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವವರನ್ನು ಸಬ್‌ಪ್ರೈಮ್ ಸಾಲಗಾರರು ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು. TransUnion CIBIL ಪ್ರಕಾರ, 300-680 ನಡುವೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಹೊಂದಿರುವವರು ಈ ವರ್ಗಕ್ಕೆ ಬರುತ್ತಾರೆ.

NBFCಗಳು, ಡಿಜಿಟಲ್ ಉಪಕರಣಗಳು ದಾರಿ..

ಸಾಲ ಪಡೆಯುವಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಪ್ರಮುಖ ಪಾತ್ರ ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಇದಲ್ಲದೇ ವಯಸ್ಸು, ಆದಾಯ, ಉದ್ಯೋಗ… ಮುಂತಾದ ಅಂಶಗಳನ್ನೂ ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸಾಲವನ್ನು ಮಂಜೂರು ಮಾಡಲು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮಿತಿಯು ಸಂಸ್ಥೆಯಿಂದ ಸಂಸ್ಥೆಗೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ಹೊಸ ತಲೆಮಾರಿನ ಡಿಜಿಟಲ್ ಆ್ಯಪ್‌ಗಳಾದ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಲ್ಲದ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು (ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿ) ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಸೇರಿದಂತೆ ಇತರ ವಿಷಯಗಳಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಂತೆ ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾಗಿಲ್ಲ ಎಂದು ಹಣಕಾಸು ತಜ್ಞರು ಹೇಳಿದ್ದಾರೆ.

ಇದನ್ನೂ ಓದಿ : ವೆಬ್ ಸ್ಟೋರೀಸ್

ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಸಬ್‌ಪ್ರೈಮ್ ಸಾಲಗಾರರು ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ಅವರ ಕಡೆಗೆ ತಿರುಗಬಹುದು. ಆದರೆ, ಬಡ್ಡಿ ದರ ಹೆಚ್ಚು. ಅಲ್ಲದೆ, ಡಿಜಿಟಲ್ ಲೋನ್‌ಗಳ (Digital Loans) ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ಬಹಳ ಜಾಗರೂಕರಾಗಿರಬೇಕು. ಇತ್ತೀಚಿನ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಸೈಬರ್ ವಂಚನೆಗಳ ಜೊತೆಗೆ ಸಾಲದ ಆ್ಯಪ್‌ಗಳ ಕಿರುಕುಳವೂ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ. ತುರ್ತಾಗಿ..ಈ ಪ್ಲಾಟ್‌ಫಾರ್ಮ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಎರಡು ಬಾರಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಿದ ನಂತರವೇ ಸಾಲ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಿ.

ಈ ವರ್ಗಕ್ಕೆ ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು Gold ಮತ್ತೊಂದು ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ. ಚಿನ್ನ ಹೊಂದಿರುವವರು ಅದನ್ನು ಅಡಮಾನವಿಟ್ಟು ಸಾಲ ಪಡೆಯಬಹುದು. ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿ ಆಗದೆ ಹೋದರೆ ಕಂಪನಿಗಳು ಹರಾಜು ಹಾಕಿ ವಸೂಲಿ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಅದಕ್ಕಾಗಿಯೇ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಕಡಿಮೆಯಾದರೂ ಅಥವಾ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅಪಾಯಕಾರಿಯಾಗಿದ್ದರೂ ಚಿನ್ನಕ್ಕೆ ಸಾಲ ನೀಡಲು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಆಸಕ್ತಿ ವಹಿಸುತ್ತವೆ.

ಸಬ್‌ಪ್ರೈಮ್ ಬೆಲೆ..

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ನಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ. ಅಂದರೆ ಹಣಕಾಸಿನ ವಿಚಾರದಲ್ಲಿ ನಾವು ಎಷ್ಟು ಜವಾಬ್ದಾರರಾಗಿದ್ದೇವೆ ಎಂಬುದು. ಕಡಿಮೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ಕಷ್ಟವಾಗುತ್ತದೆ. ಸಿಕ್ಕರೂ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಜಾಸ್ತಿ. ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ಸಬ್‌ಪ್ರೈಮ್ ವರ್ಗದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮತ್ತು ಉಳಿದವುಗಳ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವು ಕೇವಲ 100-150 ಅಂಕಗಳು. ಆದರೆ, ಬಡ್ಡಿ ದರವು 2-5 ಪ್ರತಿಶತದವರೆಗೆ ಹೆಚ್ಚಿರಬಹುದು.

ಸಬ್‌ಪ್ರೈಮ್‌ನಿಂದ ಹೊರಬರುವುದು ಹೇಗೆ..

ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ನೀವು ಸುಧಾರಿಸಿದರೆ, ನೀವು ಸಬ್‌ಪ್ರೈಮ್‌ನಿಂದ ಪ್ರೈಮ್ ವರ್ಗಕ್ಕೆ ಚಲಿಸಬಹುದು. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ಪ್ರತಿ ತ್ರೈಮಾಸಿಕಕ್ಕೆ ಒಮ್ಮೆ ಅದನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು. ದೋಷ ಎಲ್ಲಿದೆ ಎಂದು ತಿಳಿಯಿರಿ. ಎಲ್ಲಾ ಬಾಕಿ ಮತ್ತು ಕಂತುಗಳನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಪಾವತಿಸಬೇಕು.

‘ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಯುಟಿಲೈಸೇಶನ್ ಅನುಪಾತ’ ಮಿತಿಯನ್ನು ಮೀರದಂತೆ ನೋಡಿಕೊಳ್ಳಿ. ಅಂದರೆ ನಿಮ್ಮ ಶಕ್ತಿ ಮೀರಿ ಸಾಲ ಮಾಡಬೇಡಿ. ಸಾಲಗಳು ಹೆಚ್ಚಾದಂತೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಪಾಯವು ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ. EMI ಗಳು ಆದಾಯದ 50 ಪ್ರತಿಶತವನ್ನು ಮೀರಬಾರದು.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಮೊತ್ತವು ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿಯ 30-40 ಪ್ರತಿಶತವನ್ನು ಮೀರುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ನಿಮಗೆ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದಿದ್ದರೂ ಸಹ ಆಗಾಗ್ಗೆ ಆನ್‌ಲೈನ್‌ನಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಹುಡುಕಬೇಡಿ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಚಂಚಲತೆಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಸುರಕ್ಷಿತ ಮತ್ತು ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳ ನಡುವಿನ ಸಮತೋಲನವನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು.

☛ ಹೊಸದಾಗಿ ಉದ್ಯೋಗದಲ್ಲಿರುವ ಮತ್ತು ಗಳಿಸುವವರಿಗೂ ಸಹ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಉತ್ತಮವಾಗಿಲ್ಲದಿರಬಹುದು. ಅಂತಹವರು ಸಾಲ ಪಡೆಯುವುದು ಕಷ್ಟವಾಗುತ್ತದೆ. ಹಾಗೆಯೇ ಸಾಲ ಪಡೆದು ಸಕಾಲಕ್ಕೆ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡಲು ಆರಂಭಿಸಿದರೆ ಅಂಕ ಸುಧಾರಿಸುತ್ತದೆ. ಇದೊಂದು ಸಂದಿಗ್ಧ ಸ್ಥಿತಿ ಎಂದೇ ಹೇಳಬೇಕು.

☛ ಅಂತಹ ಜನರು ಗ್ರಾಹಕ ಸರಕುಗಳ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೂಲಕ ತಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಪ್ರಯಾಣವನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬೇಕು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಮೊಬೈಲ್ ಫೋನ್, ರೆಫ್ರಿಜರೇಟರ್, ಟಿವಿ ಇತ್ಯಾದಿಗಳನ್ನು ಸಾಲದಲ್ಲಿ ಖರೀದಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಕಂತುಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕು.

☛ ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿ (Fixed Deposits) ಅಥವಾ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ (Mutual Funds) ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೂಲಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು.

☛ ನೀವು ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಸಾಲವನ್ನು ಬಯಸಿದರೆ, ನೀವು ಚಿನ್ನ ಅಥವಾ ಯಾವುದೇ ಇತರ ಆಸ್ತಿ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಅಡಮಾನವಾಗಿ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು.

Get Loan Even if the credit score is low