Gold Loan Vs Personal Loan: ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್, ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್; ಸಾಲ ಪಡೆಯುವವರಿಗೆ ಯಾವುದು ಹೆಚ್ಚು ಅನುಕೂಲ?
Gold Loan Vs Personal Loan: ತುರ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ಅಗತ್ಯ ಎದುರಾದಾಗ ಚಿನ್ನ ಅಡವಿಟ್ಟು ಸಾಲ ಪಡೆಯುವುದೇ ಉತ್ತಮವೇ ಅಥವಾ ಯಾವುದೇ ಆಸ್ತಿ ಅಡಮಾನವಿಲ್ಲದೆ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವುದೇ ಎಂಬ ಗೊಂದಲಕ್ಕೆ ಬಡ್ಡಿ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಉತ್ತರ ನೀಡುತ್ತದೆ.
Gold Loan Vs Personal Loan: ವೈದ್ಯಕೀಯ ಚಿಕಿತ್ಸೆ, ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣ, ಮನೆ ಖರ್ಚು ಅಥವಾ ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ತುರ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಲ್ಲಿ ಕೈಯಲ್ಲಿ ಹಣವಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವುದು ಅನಿವಾರ್ಯವಾಗಬಹುದು. ಇಂತಹ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಮುಂದೆ ಎರಡು ಪ್ರಮುಖ ಆಯ್ಕೆಗಳಿರುತ್ತವೆ.
ಒಂದು ಚಿನ್ನದ ಮೇಲೆ ಸಾಲ (Gold Loan) ಪಡೆಯುವುದು, ಮತ್ತೊಂದು ಯಾವುದೇ ಆಸ್ತಿ ಅಡಮಾನವಿಡದೆ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ (Personal Loan) ಪಡೆಯುವುದು. ಆದರೆ ಈ ಎರಡರಲ್ಲಿ ಯಾವುದು ಕಡಿಮೆ ಹೊರೆಯಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಮುಖ್ಯ.
ಎರಡೂ ಸಾಲಗಳ ಉದ್ದೇಶ ಒಂದೇ ಆಗಿದ್ದರೂ ಅವುಗಳ ನಿಯಮಗಳು ಮಾತ್ರ ವಿಭಿನ್ನವಾಗಿವೆ. ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಬಡ್ಡಿದರ, ಸಾಲ ಮಂಜೂರಾತಿ, ಮರುಪಾವತಿ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ಸಾಲ ತೀರಿಸಲು ವಿಫಲವಾದಾಗ ಎದುರಾಗುವ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಗಮನಿಸಬೇಕು.
ಚಿನ್ನ ಇದ್ದರೆ ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್ ಸುಲಭ
ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್ ಪಡೆಯಲು ಸಾಲಗಾರರ ಬಳಿ ಚಿನ್ನದ ಆಭರಣಗಳು ಇರಬೇಕು. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆ ಆಭರಣಗಳ ಶುದ್ಧತೆ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿದ ನಂತರ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ. ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ನಿಗದಿತ ಮಿತಿಯವರೆಗೆ ಹಣ ಪಡೆಯಬಹುದು. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವು ಚಿನ್ನದ ಅರ್ಹ ಮೌಲ್ಯ ಮತ್ತು ಅನ್ವಯಿಸುವ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.
ಈ ಸಾಲದ ಪ್ರಮುಖ ಅನುಕೂಲವೆಂದರೆ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಬಡ್ಡಿದರ ಕಡಿಮೆ ಇರಬಹುದಾಗಿದೆ. ಆದರೂ ಒಂದು ಅಪಾಯವನ್ನು ಮರೆಯುವಂತಿಲ್ಲ. ನಿಗದಿತ ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡದಿದ್ದರೆ ಅಡವಿಟ್ಟ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಹರಾಜು ಮಾಡುವ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಎದುರಾಗಬಹುದು. ಇದರಿಂದ ಅಮೂಲ್ಯ ಆಭರಣಗಳನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯೂ ಇರುತ್ತದೆ.
ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್‌ಗೆ ಆಸ್ತಿ ಅಡಮಾನ ಬೇಕಿಲ್ಲ
ಇನ್ನು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ (Personal Loan) ಪಡೆಯಲು ಚಿನ್ನ ಅಥವಾ ಬೇರೆ ಯಾವುದೇ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಅಡವಿಡುವ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ. ಆದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಸಾಲ ನೀಡುವ ಮೊದಲು ಅರ್ಜಿದಾರರ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ, ಉದ್ಯೋಗದ ಸ್ಥಿರತೆ, ಹಿಂದಿನ ಸಾಲದ ಇತಿಹಾಸ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ (Credit Score) ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತವೆ.
ಈ ಸಾಲದಲ್ಲಿ ಅಡಮಾನ ಇಲ್ಲದಿರುವುದರಿಂದ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ವಿಧಿಸುತ್ತವೆ. ಅರ್ಜಿದಾರರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮತ್ತು ಆದಾಯದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಬಡ್ಡಿದರ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಶೇಕಡಾ 10ರಿಂದ 20ರಷ್ಟು ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿಯೂ ಅನ್ವಯಿಸಬಹುದು.
₹1 ಲಕ್ಷ ಸಾಲ ಪಡೆದರೆ ಎಷ್ಟು ವ್ಯತ್ಯಾಸ?
ಎರಡೂ ಸಾಲಗಳ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಒಂದು ಸರಳ ಉದಾಹರಣೆ ನೋಡೋಣ. ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ₹1 ಲಕ್ಷದ ತುರ್ತು ಅಗತ್ಯವಿದ್ದು, ಎರಡು ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಗೆ ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ನಿರ್ಧರಿಸಿದ್ದಾರೆ ಎಂದುಕೊಳ್ಳಿ.
ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್‌ಗೆ ಶೇಕಡಾ 10ರಷ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತು ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್‌ಗೆ ಶೇಕಡಾ 14ರಷ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಎಂದು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಿದರೆ ಇಎಂಐ (EMI) ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ ವ್ಯತ್ಯಾಸ ಕಂಡುಬರುತ್ತದೆ.
| ವಿವರ | ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್ | ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ |
|---|---|---|
| ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ | ₹1,00,000 | ₹1,00,000 |
| ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿ | 10% | 14% |
| ಅವಧಿ | 24 ತಿಂಗಳು | 24 ತಿಂಗಳು |
| ಮಾಸಿಕ ಇಎಂಐ | ₹4,614 | ₹4,801 |
| ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ | ₹10,748 | ₹15,231 |
ಈ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ಪ್ರಕಾರ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಂಡರೆ ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್‌ಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಸುಮಾರು ₹4,500 ಹೆಚ್ಚು ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಅಂದರೆ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ ಒಂದೇ ಆಗಿದ್ದರೂ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸ ನಿಮ್ಮ ಜೇಬಿಗೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹೊರೆಯಾಗಬಹುದು.
ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಮುನ್ನ ಈ ಅಂಶ ಗಮನಿಸಿ
ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿ ಇದೆ ಎಂಬ ಕಾರಣಕ್ಕೆ ಮಾತ್ರ ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಸರಿಯಲ್ಲ. ಅಡವಿಟ್ಟ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಅಪಾಯವನ್ನೂ ಲೆಕ್ಕಕ್ಕೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಅದೇ ರೀತಿ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್‌ನಲ್ಲಿ ಅಡಮಾನ ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೂ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತು ತಡವಾದ ಪಾವತಿಗೆ ವಿಧಿಸುವ ಶುಲ್ಕಗಳು ಹೊರೆಯಾಗಬಹುದು.
ಹೀಗಾಗಿ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಮೊದಲು ಎರಡೂ ಆಯ್ಕೆಗಳ ಬಡ್ಡಿದರ, ಪ್ರೊಸೆಸಿಂಗ್ ಶುಲ್ಕ (Processing Fee), ಮರುಪಾವತಿ ನಿಯಮಗಳು ಹಾಗೂ ಒಟ್ಟು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ. ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಹೊಂದುವ ಇಎಂಐ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಮುಖ್ಯ. ತುರ್ತು ಹಣದ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೂ ಆತುರದ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳದೆ, ಮರುಪಾವತಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವುದು ಉತ್ತಮ.
ಕರ್ನಾಟಕ ರಾಜ್ಯದ ಮೂಲೆಮೂಲೆಗಳ ಕನ್ನಡ ಸುದ್ದಿಗಳ ಜೊತೆಗೆ ದಿನದ ಪ್ರಮುಖ ಬೆಳವಣಿಗೆಗಳನ್ನು Kannada News Today ಮೂಲಕ ತಿಳಿಯಿರಿ.
