Personal Loan: ಸಂಬಳ ಎಷ್ಟಿದ್ದರೆ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಸಿಗುತ್ತದೆ ಗೊತ್ತಾ? 99% ಜನಕ್ಕೆ ಇದು ಗೊತ್ತೇ ಇಲ್ಲ
Personal Loan : ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಪಡೆಯಲು ಉತ್ತಮ ಸಂಬಳ ಮಾತ್ರ ಸಾಕಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್, ಹಳೆಯ EMI ಹೊರೆ, ಉದ್ಯೋಗ ಸ್ಥಿರತೆ ಮತ್ತು DTI ಪ್ರಮಾಣವನ್ನೂ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಪ್ರಮುಖವಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತವೆ.
Personal Loan : ತುರ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ಅಗತ್ಯ ಎದುರಾದಾಗ ಹಲವರು ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಮೊರೆ ಹೋಗುತ್ತಾರೆ. ಯಾವುದೇ ಆಸ್ತಿ ಅಥವಾ ಪಾವತಿ ಪತ್ರವನ್ನು ಅಡಮಾನ ಇಡದೆ ಪಡೆಯಬಹುದಾದ ಸಾಲವಾಗಿರುವುದರಿಂದ ಇದಕ್ಕೆ ಬೇಡಿಕೆ ಹೆಚ್ಚಿದೆ. ಆದರೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿದ ತಕ್ಷಣ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲ ಮಂಜೂರು ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ.
ಅರ್ಜಿದಾರರ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ, ಉದ್ಯೋಗದ ಸ್ಥಿರತೆ, ವಯಸ್ಸು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮತ್ತು ಈಗಾಗಲೇ ಇರುವ ಸಾಲದ EMIಗಳನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತವೆ. ಹೀಗಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂಬಳವಿದೆ ಎಂಬ ಒಂದೇ ಕಾರಣಕ್ಕೆ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಸಾಲ ಖಚಿತವಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
DTI ಎಂದರೇನು? ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಇದನ್ನು ಏಕೆ ನೋಡುತ್ತವೆ?
ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯದಲ್ಲಿ ಈಗಾಗಲೇ ಇರುವ ಸಾಲಗಳ EMIಗೆ ಎಷ್ಟು ಹಣ ಹೋಗುತ್ತಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅಳೆಯುವ ಪ್ರಮಾಣವೇ Debt-to-Income Ratio (DTI). ಸಾಲವನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡುವ ನಿಮ್ಮ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗೆ ಇದು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹50,000 ಆದಾಯವಿದ್ದು, ಈಗಿರುವ ಸಾಲಗಳ EMIಗೆ ₹12,500 ಪಾವತಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ DTI ಪ್ರಮಾಣ ಶೇ.25 ಆಗುತ್ತದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ DTI ಕಡಿಮೆ ಇದ್ದರೆ ಹೊಸ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಅರ್ಹತೆ ಉತ್ತಮವಾಗಿರಬಹುದು.
DTI ಹೆಚ್ಚಾದರೆ ಲೋನ್ ಕಷ್ಟವಾಗುತ್ತಾ?
DTI ಪ್ರಮಾಣ ಹೆಚ್ಚಾದಂತೆ ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯದ ದೊಡ್ಡ ಭಾಗ ಈಗಾಗಲೇ ಸಾಲದ EMIಗೆ ಹೋಗುತ್ತಿದೆ ಎಂದರ್ಥ. ಹೀಗಾಗಿ ಹೊಸ ಸಾಲದ EMIಯನ್ನೂ ಸುಲಭವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಬಹುದೇ ಎಂಬುದನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಹೆಚ್ಚು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತವೆ (Loan Eligibility).
ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ DTI ಇದ್ದರೂ ಸಾಲ ಸಿಗಬಹುದು. ಆದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ವಿಧಿಸುವುದು, ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು ಅಥವಾ ಇತರ ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇರುತ್ತದೆ.
ಪ್ರಮುಖ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ಕನಿಷ್ಠ ಆದಾಯ ಎಷ್ಟು?
ವಿವಿಧ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್‌ಗಾಗಿ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಕನಿಷ್ಠ ಆದಾಯದ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ನೀಡಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯ ಪ್ರಕಾರ, HDFC Bankನಲ್ಲಿ ಕೆಲವು ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಿಗೆ ₹25,000 ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯದ ಮಾನದಂಡವಿದೆ. ಉದ್ಯೋಗದಾತ ಸಂಸ್ಥೆಯ ವರ್ಗವನ್ನೂ ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.
Axis Bank ನಲ್ಲಿ ಈಗಾಗಲೇ ಖಾತೆ ಹೊಂದಿರುವ ಕೆಲವು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ₹15,000ರಿಂದ ಆರಂಭವಾಗುವ ಆದಾಯದ ಮಾನದಂಡವಿದ್ದರೆ, ಹೊಸ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ₹25,000ದವರೆಗೆ ಇರಬಹುದು. Kotak Mahindra Bankನಲ್ಲಿ ಗ್ರಾಹಕರ ಪ್ರೊಫೈಲ್‌ಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ₹25,000ರಿಂದ ₹30,000ದವರೆಗೆ ಆದಾಯದ ಮಾನದಂಡಗಳಿವೆ ಎಂದು ನೀಡಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯಲ್ಲಿ ತಿಳಿಸಲಾಗಿದೆ.
SBI ಸೇರಿದಂತೆ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ನಿಯಮ ಹೇಗಿದೆ?
SBIನಲ್ಲಿ ಕೂಡ ಗ್ರಾಹಕರ ಉದ್ಯೋಗದ ಸ್ವರೂಪ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಉತ್ಪನ್ನದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಆದಾಯದ ಅರ್ಹತೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ನೀಡಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯ ಪ್ರಕಾರ, ಸರ್ಕಾರಿ ಮತ್ತು ರಕ್ಷಣಾ ಕ್ಷೇತ್ರದ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳಿಗೆ ₹20,000 ಹಾಗೂ ಕೆಲವು ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳಿಗೆ ₹25,000 ಕನಿಷ್ಠ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯದ ಮಾನದಂಡವಿದೆ. (SBI Personal Loan)
ಆದರೆ ಈ ಮೊತ್ತಗಳನ್ನು ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಅನ್ವಯಿಸುವ ಖಚಿತ ನಿಯಮವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬಾರದು. ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ಪ್ರಸ್ತುತ ಉತ್ಪನ್ನ, ಉದ್ಯೋಗದಾತರ ವರ್ಗ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಮತ್ತು ಇತರ ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಿಯಮಗಳು ಬದಲಾಗಬಹುದು.
ಹೆಚ್ಚು ಸಂಬಳ ಇದ್ದರೆ ಸಾಕಾಗುವುದಿಲ್ಲ!
ನಿಮ್ಮ ಸಂಬಳ ಉತ್ತಮವಾಗಿದ್ದರೂ ಈಗಾಗಲೇ ಹಲವು ಸಾಲಗಳ EMI ಪಾವತಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ ಹೊಸ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಪಡೆಯುವುದು ಕಷ್ಟವಾಗಬಹುದು. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಕಡಿಮೆ EMI ಹೊರೆ, ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ (Credit Score) ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯವಿದ್ದರೆ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆ ಉತ್ತಮವಾಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇದೆ.
ಆದ್ದರಿಂದ ಲೋನ್‌ಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ CIBIL Score, ಹಳೆಯ ಸಾಲಗಳ EMI ಮತ್ತು ಒಟ್ಟು ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಉತ್ತಮ. ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರ ಸಿಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದು ಕೂಡ ಖಚಿತವಲ್ಲ; ಅಂತಿಮ ಬಡ್ಡಿದರ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಮ್ಮ ಅರ್ಹತೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ.
