Home Loan Tips: ಗೃಹ ಸಾಲ ಬಡ್ಡಿ ಹೊರೆ ತಗ್ಗಿಸಲು ಇಲ್ಲಿವೆ ಅದ್ಭುತ ಸಲಹೆಗಳು

Home Loan Tips: ಎರಡು ವರ್ಷದಿಂದ ಶೇಕಡಾ 6.40 ರವರೆಗಿನ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು (Home Loan Interest Rate) ಅನೇಕ ಜನರನ್ನು ತಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಮನೆಗಳನ್ನು (Own House) ಖರೀದಿಸಲು ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಿಸಿವೆ. ಆದರೆ, ಹಣದುಬ್ಬರದ ಪ್ರಭಾವದಿಂದ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತಿವೆ.

ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಗೃಹ ಸಾಲದ (Home Loan) ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಗಗನಕ್ಕೇರಿವೆ. ಅನೇಕ ಸಾಲಗಾರರು ಶೇಕಡಾ 9 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ಗೃಹ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ. 2020 ರಲ್ಲಿ ತೆಗೆದುಕೊಂಡ 20 ವರ್ಷಗಳ ಗೃಹ ಸಾಲವು ಈಗ 30 ಅಥವಾ 35 ವರ್ಷಗಳಾಗಿವೆ.

ಆರ್‌ಬಿಐ ರೆಪೊ ದರವನ್ನು ಶೇ.6.50ರಲ್ಲೇ ಉಳಿಸಿಕೊಂಡರೆ ಕೊಂಚ ಸಮಾಧಾನ ಇದ್ದಂತಿದೆ. ದರಗಳು ಕಡಿಮೆಯಾಗದಿದ್ದರೆ, ಅವಧಿಯು ಮತ್ತಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿಲ್ಲ. ಈ ಹಿನ್ನೆಲೆಯಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಾರರು ಸ್ವಲ್ಪ ಜಾಗರೂಕರಾಗಿರಬೇಕು.

Fixed Deposit: ಬ್ಯಾಂಕ್ ಫಿಕ್ಸೆಡ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್ Vs ಪೋಸ್ಟ್ ಆಫೀಸ್ ಟೈಮ್ ಡೆಪಾಸಿಟ್.. ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ?

ಪ್ರಪ್ರಸ್ತುತ ರೆಪೊ ದರ ಶೇ.6.50ರಷ್ಟಿದೆ. ಗೃಹ ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ಪ್ರಮಾಣಿತ ರೆಪೊ ಆಧಾರಿತ ಸಾಲದ ದರ (RLLR) ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ. ರೆಪೊ ಮತ್ತು ಅಡಮಾನ ಬಡ್ಡಿದರದ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಭಾಷೆಯಲ್ಲಿ ಸ್ಪ್ರೆಡ್ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಗೃಹ ಸಾಲದ (Home Loan) ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಶೇಕಡಾ 9.50 ಆಗಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಶೇಕಡಾ 3 ರಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚು ಪಾವತಿಸುತ್ತಿರುವಿರಿ. ನೀವು ನಿಯಮಿತ EMI ಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಿದರೆ ಮತ್ತು ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ (Credit Score) ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಪಾವತಿಸುತ್ತಿರುವ 3% ಸ್ಪ್ರೆಡ್ ತುಂಬಾ ಹೆಚ್ಚು. ಏಕೆ?

ಪ್ರಸ್ತುತ ಗೃಹ ಸಾಲ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಆಸಕ್ತಿದಾಯಕ ಟ್ರೆಂಡ್ ನಡೆಯುತ್ತಿದೆ. ಮಾರ್ಚ್ 2020 ರಲ್ಲಿ, ಗೃಹ ಸಾಲಗಳು ರೆಪೊಗಿಂತ 2.75-3.50 ಪ್ರತಿಶತ ಹೆಚ್ಚಿವೆ. ರೆಪೊ 5.15 ಪ್ರತಿಶತ ಇದ್ದಾಗ ಗೃಹ ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು 7.90-8.65 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟಿದ್ದವು.

2022 ರಲ್ಲಿ, ರೆಪೊ ಶೇಕಡಾ 4 ಆಗಿದ್ದರೆ, ಹರಡುವಿಕೆಯು ಶೇಕಡಾ 2.40 ಕ್ಕೆ ವಿಸ್ತರಿಸಿದೆ. ಏಪ್ರಿಲ್ 2023 ರಲ್ಲಿ ರೆಪೊ ಶೇಕಡಾ 6.50 ರಲ್ಲಿದ್ದಾಗ ವ್ಯತ್ಯಾಸವು ಶೇಕಡಾ 1.90 ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ. ಸಾಲಗಾರರು ತಮ್ಮ ಸಾಲದ ಹೊರೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಬಯಸುತ್ತಾರೆ.

Home Loan: ಗೃಹ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೊದಲು ಈ ವಿಷಯಗಳನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ!

ವರ್ಗಾವಣೆ ಮಾಡಿದರೆ…

ನೀವು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಗೃಹ ಸಾಲವು ಮೂಲ ದರ ಅಥವಾ MCLR ನಂತಹ ಹಳೆಯ ಮಾನದಂಡಗಳಿಗೆ ಲಿಂಕ್ ಆಗಿದೆಯೇ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಈ ವೇಳೆ, ತಕ್ಷಣವೇ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ರೆಪೋ ಆಧಾರಿತ ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿ ದರಕ್ಕೆ ಪರಿವರ್ತಿಸಿ. ಈ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ, ರೆಪೋ ದರವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ, ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ.

ನೀವು ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡ ಸ್ಥಳದಲ್ಲಿ ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿ. ಇದು ತುಂಬಾ ಸರಳವಾದ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಶಾಖೆಯನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ ಮತ್ತು ನಿಗದಿತ ಸಂಸ್ಕರಣಾ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಪಾವತಿಸಿ. ಸಾಲಗಾರರು ತಮ್ಮ ಸಾಲವನ್ನು ಮತ್ತೊಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸುವ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಉತ್ತಮ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತಾರೆ.

Personal Loan: ತಗೊಂಡ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ತೀರಿಸದಿದ್ದರೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ? ಪರಿಣಾಮಗಳೇನು?

ಆದರೆ, ಇದು ಸ್ವಲ್ಪ ಪ್ರಯತ್ನ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ವೆಚ್ಚವು ಸಾಲದ ಮೊತ್ತದ ಸುಮಾರು 1 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಇರುತ್ತದೆ. ಬಡ್ಡಿದರ ಕನಿಷ್ಠ 50 ಬೇಸಿಸ್ ಪಾಯಿಂಟ್‌ಗಳಷ್ಟು ಕಡಿಮೆಯಾಗುವ ನಿರೀಕ್ಷೆಯಿರುವಾಗ ಮತ್ತೊಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಬದಲಾಯಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು.

ಗೃಹ ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ 2019 ರಿಂದ ಪ್ರಮುಖ ಬದಲಾವಣೆಗಳು ಬಂದಿವೆ. ಆರ್‌ಬಿಐ ಸೂಚನೆಯಂತೆ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ರೆಪೊ ದರವನ್ನು ತಮ್ಮ ಗೃಹ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಮಾನದಂಡವಾಗಿ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಿವೆ. ರೆಪೊ ದರವು 6.50 ಪ್ರತಿಶತವಾಗಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಗೃಹ ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಶೇಕಡಾ 8.50 ಆಗಿದೆ. ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ರೆಪೋ ದರ ಶೇ.5ಕ್ಕೆ ತಲುಪಿದರೆ ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಶೇ.7ಕ್ಕೆ ಇಳಿಯಲಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಾಗ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎಷ್ಟು ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ.

ಹೊಸ ಸಾಲ

2020 ರಿಂದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ತಮ್ಮ ಸ್ಪ್ರೆಡ್‌ಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದನ್ನು ನೋಡಬಹುದು. ಇಲ್ಲವಾದಲ್ಲಿ ಈಗಿನ ರೆಪೋ ದರಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಶೇಕಡಾ 10 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿರಬೇಕು. ಇದು ಸಂಭವಿಸಿದಲ್ಲಿ ಗೃಹ ಸಾಲ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಮೇಲೆ ತೀವ್ರ ಋಣಾತ್ಮಕ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ. ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಳು ಹೊಸ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಶೇ.8.35ರಿಂದ 8.50ರ ಬಡ್ಡಿ ದರದಲ್ಲಿ ಸಾಲ ನೀಡಿದ ದಾಖಲೆಗಳಿವೆ.

ಅಂದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ರೆಪೊ-ಮಾರ್ಟ್‌ಗೇಜ್ ದರಗಳ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತಿವೆ. ಮೊದಲೇ ಹೇಳಿದಂತೆ, 2020 ರ ಮೊದಲು ಗೃಹ ಸಾಲಗಳು ರೆಪೊ ದರಕ್ಕಿಂತ 3-4 ಪ್ರತಿಶತ ಹೆಚ್ಚಿದ್ದವು. ಆದ್ದರಿಂದ, ಹೊಸ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಹಳೆಯ ಸಾಲಗಾರರ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ ಹೊರೆ ಹೆಚ್ಚು.

ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ, ರೆಪೊ ದರವು 1 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಕಡಿಮೆಯಾದರೆ, 8.50 ಪ್ರತಿಶತದಿಂದ ಸಾಲವು 7.50 ಪ್ರತಿಶತಕ್ಕೆ ಏರುತ್ತದೆ. ಆದರೆ, ಪ್ರಸ್ತುತ ಶೇ 9.50 ರ ಸಾಲದ ದರವು ಶೇ 8.50 ರ ಆಸುಪಾಸಿನಲ್ಲಿ ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತಿದೆ.

Car Loans: ಕಾರ್ ಲೋನ್‌ಗಳ ಮೇಲೆ ವಿವಿಧ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ವಿಧಿಸುವ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು

ಅಂಕ ಹೆಚ್ಚಿದ್ದರೆ..

ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿ ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ಕೆಲವು ಷರತ್ತುಗಳಿವೆ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ (Credit Score) 750 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿರುವಾಗ, ನೀವು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಮಾತುಕತೆ ನಡೆಸಬಹುದು. ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಇದುವರೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಂಡ ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಿದ್ದರೆ, ಅದೇ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಲ್ಲಿ ಸಂಬಳದ ಖಾತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಬಡ್ಡಿದರ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿ ಗೃಹ ಸಾಲವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ.

ಒಮ್ಮೆ ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಮಾತನಾಡಿ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ಹಣದುಬ್ಬರ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಹಿನ್ನೆಲೆಯಲ್ಲಿ ಸಾಧ್ಯವಾದಷ್ಟು ಉಳಿತಾಯ ಮಾಡುವುದೊಂದೇ ದಾರಿ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಯಾವುದೇ ಸಣ್ಣ ಅವಕಾಶವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಡಿ.

Reduce interest Rate burden on Home Loan