Credit Score: ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ (CIBIL Score) ನಿಮ್ಮ ಆರ್ಥಿಕ ಶಿಸ್ತನ್ನು ಅಳೆಯಲು ಪ್ರಮುಖ ಮೆಟ್ರಿಕ್ ಆಗಿದೆ. 750 ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ಕೋರ್ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯುವುದು ಸುಲಭ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಮತ್ತು, ಈ ಅಂಕವನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ಯಾವ ಮುನ್ನೆಚ್ಚರಿಕೆಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು? ನೋಡೋಣ.
ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ನೊಂದಿಗೆ, ನೀವು ಮನೆ ಸಾಲ (Home Loan) ಮತ್ತು ಕಾರು ಸಾಲಗಳ (Car Loan) ಮೇಲೆ ಬಡ್ಡಿ ರಿಯಾಯಿತಿಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಸರ್ಕಾರಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ 800 ಸ್ಕೋರ್‌ನೊಂದಿಗೆ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಗೃಹ ಸಾಲದ ಮೇಲೆ 8.50 ಶೇಕಡಾ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತಿದೆ.
20 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಗೆ ರೂ.50 ಲಕ್ಷ ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ ರೂ.54.13 ಲಕ್ಷವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಅದೇ ಸಾಲದಾತನು ಕಡಿಮೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ (Credit Score) ಹೊಂದಿರುವವರಿಂದ 8.80 ಪ್ರತಿಶತ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತಾನೆ.
ಅಂದರೆ, 56.42 ಲಕ್ಷ ರೂ.ವರೆಗೆ ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಕಡಿಮೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಹೊಂದಿರುವವರಿಗೆ 9.65 ಶೇಕಡಾ ಬಡ್ಡಿ. ಆಗ ಬಡ್ಡಿ ಹೊರೆ 63.03 ಲಕ್ಷ ರೂ. ಹಾಗಾಗಿ, ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಶಿಸ್ತು ಹೊಂದಿರುವವರು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಪ್ರಯೋಜನ ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ.
Car Buying Tips: ಕಾರು ಖರೀದಿಸುವ ಮುನ್ನ ಯೋಚಿಸಿ! ಹೀಗೆ ಪ್ಲಾನ್ ಮಾಡಿದರೆ ಸಾಕಷ್ಟು ಉಳಿತಾಯ ಮಾಡಬಹುದು
ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಹೊಂದಲು, EMI ಗಳು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಾಕಿಗಳನ್ನು (Credit Card Bill) ಸಮಯೋಚಿತವಾಗಿ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡುವುದು ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿದೆ. ನಿಗದಿತ ದಿನಾಂಕದಂದು ಬಿಲ್ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ ಎಂದು ನೀವು ಭಾವಿಸಿದರೆ.. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯಿಂದ (Bank Account) ನೇರವಾಗಿ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತಗೊಳಿಸಿ.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಿಲ್ ಅನ್ನು ಅಂತಿಮ ದಿನಾಂಕದೊಳಗೆ ಪಾವತಿಸಿಲ್ಲವಾದರೆ… ನಿಗದಿತ ದಿನಾಂಕದಂದು ತಾಂತ್ರಿಕ ತೊಂದರೆಗಳು ಎದುರಾದರೆ… ಎರಡ್ಮೂರು ದಿನಗಳ ನಂತರ ಬಿಲ್ ಪಾವತಿಸಿದ ನಂತರ ಅಂಕವು ಈಗಾಗಲೇ 800 ರಿಂದ 776 ಕ್ಕೆ ಕುಸಿಯುತ್ತದೆ. ಆ ನಂತರ ತಿಂಗಳಿಗೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಹಣ ಕೊಟ್ಟರೂ.. 727ಕ್ಕೆ ತಲುಪುತ್ತದೆ. ಸಹಜ ಸ್ಥಿತಿಗೆ ಮರಳಲು ಹಲವು ತಿಂಗಳುಗಳು ಬೇಕಾಗಬಹುದು. ಈ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಎಚ್ಚರಿಕೆ ವಹಿಸಬೇಕು.
ಬಳಕೆ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಕೆಯ ಅನುಪಾತವು ಕಡಿಮೆಯಾದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ವೇಗವಾಗಿ ಏರುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ ರೂ. 1 ಲಕ್ಷದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಮಿತಿ ಇದೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸೋಣ. ಒಂದು ತಿಂಗಳಲ್ಲಿ ನೀವು ರೂ.10,000 ಖರ್ಚು ಮಾಡುತ್ತೀರಿ ಎಂದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಿ. ನಂತರ ನಿಮ್ಮ ಬಳಕೆಯ ಅನುಪಾತವು 10 ಪ್ರತಿಶತ. ನಿಮ್ಮ ಬಳಕೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದರಿಂದ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ನಕಾರಾತ್ಮಕ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಕೆಯನ್ನು 30 ಪ್ರತಿಶತದೊಳಗೆ ಇಡುವುದು ಯಾವಾಗಲೂ ಒಳ್ಳೆಯದು.
ಅನೇಕರು ತಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಿಲ್‌ನಲ್ಲಿ ಕನಿಷ್ಠ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಅನ್ನು ಬಿಡುತ್ತಾರೆ. ಇದು ಫೆನಾಲ್ಟಿ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದರಿಂದ ನಿಮ್ಮನ್ನು ಉಳಿಸುತ್ತದೆ. ಆದರೆ, ಬಡ್ಡಿಯ ಹೊರೆಯಿಂದ ಅಲ್ಲ ಎಂಬುದನ್ನು ಗಮನಿಸಬೇಕು. ಹೆಚ್ಚಿನ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳು ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್‌ನಲ್ಲಿ ತಿಂಗಳಿಗೆ 2.5-4 ಪ್ರತಿಶತದ ನಡುವೆ ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸುತ್ತವೆ. ಅಂದರೆ ವಾರ್ಷಿಕ ಶೇ.30-50. ಅನಿವಾರ್ಯ ಕಾರಣಗಳಿಂದ ಬಿಲ್ ಪಾವತಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿದ್ದಾಗ ಮಾತ್ರ ಈ ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳಿ.
ನೀವು ಹೊಸ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿದಾಗಲೆಲ್ಲಾ ಸಾಲದಾತರು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತಾರೆ. ಹೀಗೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಅಂಕದ ಮೇಲೆ ನಕಾರಾತ್ಮಕ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ. ನಿಮಗೆ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದಿದ್ದರೂ ನೀವು ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಹಾನಿಯಾಗುತ್ತದೆ.
ನಿಮಗೆ ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಅಗತ್ಯವಿರುವಾಗ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪಡೆಯುವುದು ಕಷ್ಟವಾಗುತ್ತದೆ. ನಿಮಗೆ ಸಾಲದ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದಾಗ, ನಿಮ್ಮ ಅರ್ಹತೆಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಲೋನ್ ಎಲ್ಲಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಮುಂದೆ ನೋಡಿ. ಅದರ ನಂತರವೇ ಅನ್ವಯಿಸಿ. ಅದನ್ನು ತಿರಸ್ಕರಿಸಿದರೆ… ಕಾರಣಗಳು ತಿಳಿಯಬೇಕು. ಆಗ ಮಾತ್ರ ಹೊಸ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿ.
ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಅನ್ನು ನೀವು ಹಲವು ವರ್ಷಗಳಿಂದ ಬಳಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಇದು ನಿರ್ಣಾಯಕವಾಗುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ತರಾತುರಿಯಲ್ಲಿ ಅದನ್ನು ರದ್ದುಗೊಳಿಸಬೇಡಿ. ವಾರ್ಷಿಕ ಶುಲ್ಕಗಳು ಅಧಿಕವಾಗಿದ್ದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ ಮತ್ತು ಅವುಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಏನು ಮಾಡಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಕಂಡುಹಿಡಿಯಿರಿ.
ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಸ್ವಲ್ಪಮಟ್ಟಿಗೆ ಏರಿಳಿತಗೊಳ್ಳುವುದು ಸಹಜ. ಆದರೆ, ನೀವು ಇದ್ದಕ್ಕಿದ್ದಂತೆ ಬಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಜಾಗರೂಕರಾಗಿರಬೇಕು. ನಿಮ್ಮ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ಯಾರಾದರೂ ಮೋಸದಿಂದ ಸಾಲ ಪಡೆದಿದ್ದರೆ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.
ಕಾಲಕಾಲಕ್ಕೆ ನಿಮ್ಮ ಅಂಕಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ತೊಂದರೆಯಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಸಾಲಗಳಿಗಾಗಿ ವಿಚಾರಣೆಗಳು, EMI ಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸದಿರುವುದು, ಕಾರ್ಡ್ ಬಿಲ್‌ಗಳ ವಿಳಂಬ ಪಾವತಿ ಇತ್ಯಾದಿಗಳಿಗಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.
ವಿವರಗಳಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ತಪ್ಪುಗಳಿದ್ದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋಗಳಿಗೆ ದೂರು ನೀಡಿ. ಅನಧಿಕೃತ ಸಾಲ ಖಾತೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಎಚ್ಚರವಿರಲಿ. ಆಗ ಮಾತ್ರ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ 800 ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
What precautions should be taken to ensure that the credit score does not fall below 800